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新加坡加強規范影子銀行 金融監管理念成熟

 金融穩定委員會2013年的報告顯示,2012年新加坡影子銀行的資產規模是其國內生產總值的2.6倍。新加坡金融管理局認為,影子銀行缺乏管理容易產生不穩定因素,需要加強監管,以便更好地管理風險和應對風險。

 在新加坡,對銀行和金融業向來實行較為嚴格的管制。新加坡對銀行和金融業傳統的監管,主要是注重業務規范性的監管,通過設立較高的從業標準和制定嚴格的法律制度,逐步淘汰一批規模較小、生存發展能力較弱的信貸公司以及金融財務公司等機構。在經歷了1997年的亞洲金融危機以后,新加坡金融管理局在監管理念上發生了一些比較大的變化,主要是改變了以往對所有銀行一刀切的做法,開始逐步對金融機構由管制轉為監管,同時把銀行監管的重點也從規范性轉移到了對銀行風險的關注上,圍繞官方監督、公司治理、市場約束等三大現代監管模式構建風險監管體系。對市場風險、流動性風險以及科技風險等設立專門部門和引進專業人才進行監管。另外,金融管理局也一身兼二職,既通過公開市場業務,運用外匯市場利率等貨幣市場工具來調控國民經濟,保持本國貨幣穩定,維持合理的通貨膨脹,同時又擔負起對銀行、證券和保險(放心保)業的監管責任。

 從職能上看,新加坡金融管理局以維護新加坡金融穩定為最主要目的,其監管部門分為銀行署、保險署和證券署,分別負責銀行、保險和證券業的監管,三個部門之間相互配合。因為新加坡金融機構之間的業務界限不是很清楚,可混業經營,即銀行業也可從事保險代理、證券買賣等業務,所以各監管部門根據自身的職能分別擔負各自的業務監管。

 新加坡金管局對銀行和金融機構的準入限制非常嚴格,各類銀行的業務范圍有明確界定,不能超業務范圍經營。金管局監管的重點是銀行,銀行署是監管部門中最大的監管機構,其監管方式主要是采取現場檢查與非現場審查相結合,以非現場審查為主。銀行署總共有120多人,但其中非現場監管人員就多達90人。新加坡金融管理局在進行現場檢查時,以風險為核心,圍繞各種風險展開檢查,風險管理始終貫穿于金融監管的全過程。

 新加坡金融管理局在長期實踐中形成了一套比較成熟的金融監管理念,即有效的銀行監管目標是保持金融系統的穩定和信心,以降低存款人和金融體系的風險。但是,銀行監管本身不能也不應該保證不出現銀行倒閉的情況,監管者必須采取種種有效措施,及早分析、預警和處置金融風險,以爭取將問題消除在萌芽狀態。

展會資訊更新時間:2014-04-22

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